La psychologie de l’argent : Le Guide Complet pour Comprendre la Complexité de la Finance

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L’argent est l’un des sujets les plus importants et les plus complexes de notre existence. Il influence notre bonheur, notre bien-être, nos relations, nos choix et nos opportunités. Il est à la fois un moyen et une fin, une source de plaisir et de stress, une mesure de succès et d’échec. Il est aussi le reflet de notre personnalité, de nos valeurs, de nos émotions et de notre rationalité.

Dans cet article, nous allons explorer la psychologie de l’argent, c’est-à-dire l’équation entre les chiffres et la nature humaine. Nous allons voir comment notre ADN financier se forme à travers les générations et les expériences, comment les rois de la capitalisation exploitent le pouvoir du temps et de la longévité, comment le pessimisme et les événements extrêmes influencent nos résultats financiers, comment la clé du bonheur réside dans le contrôle sur son temps, comment distinguer la vraie richesse d’être riche, comment accepter le vrai prix de l’investissement, et comment éviter les pièges des tapis roulants hédoniques.

L’ADN Financier

Notre rapport à l’argent n’est pas inné, il se construit au fil du temps à travers les influences externes et internes. Parmi ces influences, deux sont particulièrement déterminantes : les générations et les expériences.

Influence des générations et des expériences sur les attitudes financières

Les générations sont des groupes de personnes qui partagent une période historique commune, avec ses événements marquants, ses opportunités et ses contraintes. Par exemple, les baby-boomers ont connu la prospérité économique d’après-guerre, les générations X et Y ont vécu la révolution numérique, la génération Z a subi la crise financière de 2008.

Ces contextes différents ont façonné les attitudes financières des différentes générations. Par exemple, les baby-boomers sont souvent plus optimistes et dépensiers que les générations suivantes, qui sont plus prudentes et économes. Les générations X et Y sont plus attirées par l’entrepreneuriat et l’indépendance que les baby-boomers, qui privilégient la sécurité et la stabilité. La génération Z est plus consciente des enjeux sociaux et environnementaux que les générations précédentes.

Les expériences sont des événements personnels qui ont un impact fort sur nos émotions et nos comportements. Par exemple, avoir vécu la pauvreté, la guerre, le divorce ou la maladie peut nous rendre plus méfiants, frugaux ou solidaires. Avoir connu le succès, la chance, l’amour ou la gratitude peut nous rendre plus confiants, généreux ou heureux.

Ces expériences influencent notre façon de percevoir l’argent et de le gérer. Par exemple, une personne qui a connu la pauvreté peut avoir tendance à épargner davantage qu’une personne qui a toujours vécu dans l’aisance. Une personne qui a connu le succès peut avoir tendance à investir davantage qu’une personne qui a toujours échoué.

L’importance des expériences de formation dans la prise de décisions financières

Les expériences ne sont pas toutes égales dans leur influence sur notre ADN financier. Certaines sont plus marquantes que d’autres, notamment celles qui se produisent pendant notre jeunesse. Ces expériences sont appelées des expériences de formation (ou formative experiences).

Les expériences de formation sont celles qui nous apprennent quelque chose sur nous-mêmes, sur les autres ou sur le monde. Elles nous font prendre conscience de nos forces, de nos faiblesses, de nos valeurs, de nos besoins ou de nos désirs. Elles nous font découvrir des opportunités, des risques, des règles ou des exceptions. Elles nous font ressentir des émotions intenses, positives ou négatives.

Ces expériences de formation sont cruciales dans la prise de décisions financières, car elles façonnent nos modèles mentaux, c’est-à-dire les représentations simplifiées que nous avons de la réalité. Ces modèles mentaux nous aident à interpréter les informations, à évaluer les options et à choisir les actions. Par exemple, une personne qui a vécu une expérience de formation positive avec l’argent peut avoir un modèle mental optimiste, qui l’incite à prendre plus de risques et à espérer plus de gains. Une personne qui a vécu une expérience de formation négative avec l’argent peut avoir un modèle mental pessimiste, qui l’incite à prendre moins de risques et à se contenter de moins de pertes.

L’influence des modèles mentaux transmis par les parents

Les expériences de formation ne sont pas les seules sources de nos modèles mentaux. Nous héritons aussi des modèles mentaux de nos parents, qui nous transmettent leurs croyances, leurs valeurs, leurs habitudes et leurs comportements en matière d’argent. Ces modèles mentaux sont souvent implicites, c’est-à-dire qu’ils ne sont pas explicitement enseignés, mais plutôt observés et imités.

Les modèles mentaux transmis par les parents peuvent être bénéfiques ou nuisibles pour notre ADN financier. Ils peuvent nous aider à développer des compétences, des connaissances, des attitudes et des émotions positives envers l’argent. Ils peuvent aussi nous limiter, nous induire en erreur, nous freiner ou nous frustrer dans notre rapport à l’argent.

Par exemple, un parent qui a un modèle mental équilibré en matière d’argent peut transmettre à son enfant le sens de la valeur de l’argent, le respect du budget, la diversification des sources de revenus, l’épargne régulière, l’investissement prudent et la générosité envers les autres. Un parent qui a un modèle mental déséquilibré en matière d’argent peut transmettre à son enfant le mépris de l’argent, le gaspillage compulsif, la dépendance financière, l’endettement chronique, la spéculation hasardeuse ou l’avarice maladive.

Les Rois de la Capitalisation

La capitalisation est le processus par lequel un capital initial produit des intérêts qui s’ajoutent au capital initial et produisent à leur tour des intérêts supplémentaires. C’est le principe des intérêts composés, qui permet à un capital de croître exponentiellement au fil du temps.

La capitalisation est l’un des leviers les plus puissants pour accroître sa richesse financière. Elle repose sur deux facteurs clés : le taux de rendement et la durée d’investissement. Plus le taux de rendement est élevé et plus la durée d’investissement est longue, plus la capitalisation est efficace.

L’histoire de Warren Buffett : Le pouvoir de la capitalisation et de la longévité

Warren Buffett est l’un des exemples les plus célèbres et les plus impressionnants de la capitalisation. Il est considéré comme l’un des meilleurs investisseurs au monde, avec une fortune estimée à plus de 100 milliards de dollars.

Warren Buffett a commencé à investir dès l’âge de 11 ans, avec un capital initial de 114 dollars. Il a ensuite accumulé un portefeuille d’actions diversifié et performant, en appliquant sa stratégie dite “value investing”, qui consiste à acheter des entreprises sous-évaluées par le marché et à les conserver sur le long terme.

Warren Buffett a bénéficié d’un taux de rendement annuel moyen exceptionnel de 20 %, ce qui lui a permis de multiplier son capital par plus d’un million en 80 ans d’investissement. Il a aussi bénéficié d’une longévité remarquable, puisqu’il est toujours actif à 91 ans.

Warren Buffett illustre le pouvoir combiné de la capitalisation et de la longévité. Il montre qu’il n’est pas nécessaire d’avoir un capital initial énorme pour devenir riche. Il montre qu’il suffit d’avoir une stratégie d’investissement efficace et de la maintenir sur le long terme, en profitant de la magie des intérêts composés.

Comparaison avec Jim Simons : L’importance du temps dans la capitalisation

Jim Simons est un autre exemple de capitalisation réussie, mais avec une approche différente de celle de Warren Buffett. Il est le fondateur du fonds d’investissement Renaissance Technologies, qui utilise des modèles mathématiques et des algorithmes pour exploiter les anomalies du marché.

Jim Simons a commencé à investir à l’âge de 37 ans, avec un capital initial de 4 millions de dollars. Il a ensuite créé le Medallion Fund, qui est considéré comme le fonds le plus rentable de l’histoire, avec un taux de rendement annuel moyen de 66 %, ce qui lui a permis de multiplier son capital par plus de 100 000 en 35 ans d’investissement. Il a pris sa retraite à 72 ans.

Jim Simons illustre l’importance du temps dans la capitalisation. Il montre qu’il est possible d’avoir un taux de rendement très élevé, mais qu’il faut aussi avoir une durée d’investissement suffisante pour profiter pleinement des intérêts composés. Il montre aussi qu’il existe des limites à la capitalisation, car il est difficile de maintenir un taux de rendement exceptionnel sur le long terme, face à la concurrence et à la régulation du marché.

L’impact du pouvoir de la capitalisation sur les résultats financiers

Le pouvoir de la capitalisation est tel qu’il peut avoir un impact significatif sur les résultats financiers, même avec des différences minimes de taux de rendement ou de durée d’investissement. Pour illustrer ce point, nous pouvons comparer les résultats obtenus par deux investisseurs hypothétiques, Alice et Bob, qui ont chacun investi 10 000 euros au début de leur carrière, à l’âge de 25 ans.

Alice a investi son argent dans un fonds indiciel qui suit la performance du marché boursier mondial, avec un taux de rendement annuel moyen de 8 %. Elle a conservé son investissement jusqu’à sa retraite, à l’âge de 65 ans. Elle a donc bénéficié d’une durée d’investissement de 40 ans.

Bob a investi son argent dans un fonds actif qui cherche à battre le marché boursier mondial, avec un taux de rendement annuel moyen de 10 %. Il a conservé son investissement jusqu’à sa retraite, à l’âge de 65 ans. Il a donc bénéficié d’une durée d’investissement de 40 ans.

A première vue, on pourrait penser qu’Alice et Bob ont obtenu des résultats similaires, car ils ont tous les deux investi le même montant initial, pendant la même durée, avec des taux de rendement proches. Pourtant, si l’on calcule le montant final qu’ils ont accumulé à leur retraite, on constate une différence énorme :

• Alice a accumulé 217 245 euros.
• Bob a accumulé 452 592 euros.

Bob a donc plus que doublé le résultat d’Alice, simplement en ayant un taux de rendement supérieur de 2 points. Cela montre l’effet exponentiel des intérêts composés sur le long terme.

Si l’on modifie légèrement les paramètres du scénario, en supposant que Bob a commencé à investir à l’âge de 35 ans au lieu de 25 ans, mais qu’il a conservé le même taux de rendement annuel moyen de 10 %, on obtient les résultats suivants :

• Alice a accumulé 217 245 euros.
• Bob a accumulé 148 024 euros.

Alice a donc largement dépassé le résultat de Bob, simplement en ayant une durée d’investissement supérieure de 10 ans. Cela montre l’importance du temps dans la capitalisation.

Ces exemples illustrent le pouvoir de la capitalisation et ses implications pour les investisseurs. Ils montrent qu’il faut chercher à maximiser son taux de rendement et sa durée d’investissement, tout en tenant compte des risques associés. Ils montrent aussi qu’il faut commencer à investir le plus tôt possible, car chaque année compte dans la capitalisation.

Le Pessimisme et l’Argent

L’argent est souvent associé à des émotions négatives, comme la peur, l’anxiété, la frustration ou la colère. Nous avons tendance à nous focaliser sur les aspects négatifs de l’argent, comme les pertes, les dettes, les impôts ou les fraudes. Nous avons aussi tendance à sous-estimer les aspects positifs de l’argent, comme les gains, les épargnes, les investissements ou les dons.

Pourquoi sommes-nous enclins au pessimisme en ce qui concerne l’argent ?

Il existe plusieurs raisons qui expliquent notre penchant pour le pessimisme en matière d’argent. L’une d’elles est le biais de négativité, qui est la tendance à accorder plus d’attention, de poids et de mémoire aux informations négatives qu’aux informations positives. Ce biais nous pousse à nous souvenir davantage des mauvaises expériences financières que des bonnes, à craindre davantage les pertes que d’espérer les gains, à nous plaindre davantage des problèmes que de nous réjouir des solutions.

Une autre raison est le biais de disponibilité, qui est la tendance à juger la probabilité d’un événement en fonction de la facilité avec laquelle on peut se rappeler des exemples similaires. Ce biais nous pousse à surestimer la fréquence et la gravité des événements négatifs liés à l’argent, comme les crises financières, les faillites, les escroqueries ou les vols. Il nous pousse aussi à sous-estimer la fréquence et l’importance des événements positifs liés à l’argent, comme les opportunités financières, les réussites, les innovations ou les générosités.

Une troisième raison est le biais de confirmation, qui est la tendance à rechercher, interpréter et retenir les informations qui confirment nos croyances préexistantes. Ce biais nous pousse à ignorer ou à rejeter les informations qui contredisent notre vision pessimiste de l’argent. Il nous pousse aussi à renforcer notre vision pessimiste de l’argent en sélectionnant et en partageant les informations qui la soutiennent.

L’importance de prendre en compte l’évolution à long terme des finances

Face au pessimisme ambiant qui entoure l’argent, il est important de prendre du recul et de considérer l’évolution à long terme des finances. En effet, si l’on regarde les données historiques, on constate que le monde financier a connu une amélioration globale et continue au fil du temps.

Par exemple, si l’on regarde l’évolution du produit intérieur brut (PIB) mondial par habitant depuis 1960, on observe une croissance soutenue et régulière, passant de 453 dollars en 1960 à 11 297 dollars en 2019. Cela signifie que le niveau de richesse moyen par personne a été multiplié par 25 en 60 ans.

Si l’on regarde l’évolution du marché boursier mondial depuis 1900, on observe une tendance haussière sur le long terme, malgré les fluctuations et les crises ponctuelles. Le rendement annuel moyen réel (c’est-à-dire ajusté de l’inflation) du marché boursier mondial a été de 5,2 % sur la période 1900-2019. Cela signifie qu’un investisseur qui aurait placé 100 euros dans le marché boursier mondial en 1900 aurait obtenu plus de 100 000 euros en 2019.

Si l’on regarde l’évolution du niveau de vie mondial depuis 1800, on observe une amélioration spectaculaire sur plusieurs dimensions, comme la santé, l’éducation, la démocratie ou la liberté. Par exemple, le taux de mortalité infantile mondial est passé de 43 % en 1800 à 3 % en 2019. Le taux d’alphabétisation mondial est passé de 12 % en 1800 à 86 % en 2019. Le taux de démocratie mondial est passé de 1 % en 1800 à 56 % en 2019.

Ces exemples montrent que le pessimisme n’est pas toujours justifié ni réaliste en matière d’argent. Ils montrent qu’il faut prendre en compte l’évolution à long terme des finances, qui révèle souvent des progrès et des opportunités. Ils montrent aussi qu’il faut adopter une vision globale et multidimensionnelle de l’argent, qui ne se limite pas aux chiffres, mais qui intègre aussi les aspects qualitatifs de la vie.

“Le pessimiste voit la difficulté dans chaque opportunité ; l’optimiste voit l’opportunité dans chaque difficulté.” – Winston Churchill

Les Événements Extrêmes

L’argent est soumis à des événements extrêmes, c’est-à-dire des événements qui ont une faible probabilité de se produire, mais qui ont un impact élevé sur les résultats financiers. Ces événements extrêmes peuvent être positifs ou négatifs, comme le fait de gagner au loto, de faire une découverte scientifique, de subir un accident, de perdre son emploi ou de faire faillite.

Les queues longues et leur rôle dans les résultats financiers

Les événements extrêmes sont caractérisés par une distribution statistique appelée queue longue (ou long tail). Une queue longue est une distribution qui présente une grande partie des valeurs proches de la moyenne, mais aussi une petite partie des valeurs très éloignées de la moyenne. Par exemple, la distribution du revenu mondial par habitant suit une queue longue, avec une grande partie des personnes ayant un revenu proche du revenu moyen mondial (11 297 dollars en 2019), mais aussi une petite partie des personnes ayant un revenu très supérieur (comme les milliardaires) ou très inférieur (comme les personnes vivant dans l’extrême pauvreté).

Les queues longues ont un rôle important dans les résultats financiers, car elles peuvent créer des écarts considérables entre les individus ou les groupes. Par exemple, les 26 personnes les plus riches du monde possèdent autant que les 3,8 milliards de personnes les plus pauvres du monde. Cela montre que la richesse mondiale suit une queue longue très asymétrique, avec une concentration extrême du capital entre les mains d’une minorité.

Les queues longues peuvent aussi créer des opportunités ou des risques financiers inattendus. Par exemple, le marché du livre suit une queue longue, avec une grande partie des livres ayant un nombre de ventes proche de la moyenne, mais aussi une petite partie des livres ayant un nombre de ventes très supérieur (comme les best-sellers) ou très inférieur (comme les livres introuvables). Cela signifie qu’un auteur peut espérer vendre un nombre moyen de livres, mais qu’il peut aussi avoir la chance ou la malchance de vendre beaucoup plus ou beaucoup moins que la moyenne.

L’exemple de la collection d’art de Heinz Berggruen

Un exemple illustrant le rôle des événements extrêmes dans les résultats financiers est celui de la collection d’art de Heinz Berggruen. Heinz Berggruen était un marchand d’art allemand, qui a accumulé au cours de sa vie une collection exceptionnelle d’œuvres d’art, comprenant notamment des tableaux de Picasso, Matisse, Klee ou Van Gogh.

Heinz Berggruen a commencé à acheter des œuvres d’art dans les années 1940, avec un budget limité. Il a profité de son flair artistique et de son réseau relationnel pour acquérir des œuvres à bas prix, souvent directement auprès des artistes. Il a aussi profité du contexte historique favorable, marqué par la Seconde Guerre mondiale et la Guerre froide, qui ont créé des opportunités d’achat pour les œuvres d’art considérées comme dégénérées ou subversives par les régimes totalitaires.

Heinz Berggruen a conservé sa collection pendant plusieurs décennies, sans la vendre ni l’exposer. Il a ainsi bénéficié de l’appréciation considérable de la valeur des œuvres d’art qu’il possédait, liée à la reconnaissance croissante des artistes qu’il avait choisis et à la rareté croissante des œuvres disponibles sur le marché.

Heinz Berggruen a finalement décidé de vendre sa collection à l’État allemand en 2000, pour un prix symbolique de 253 millions de marks (soit environ 130 millions d’euros), alors que sa valeur estimée était de plus d’un milliard d’euros. Il a ainsi fait preuve d’une grande générosité et d’un attachement à son pays d’origine, qu’il avait quitté en 1936 pour fuir le nazisme.

Heinz Berggruen illustre l’impact des événements extrêmes sur les résultats financiers. Il montre qu’il est possible de créer une fortune colossale à partir d’un capital modeste, en profitant des opportunités offertes par le marché de l’art et par l’histoire. Il montre aussi qu’il est possible de renoncer à une fortune colossale par choix personnel, en privilégiant les valeurs culturelles et morales.

Le rôle de la chance et du risque dans la vie et les finances

Les événements extrêmes sont souvent liés à la notion de chance et de risque, qui sont deux concepts clés dans la vie et les finances. La chance est la probabilité qu’un événement favorable ou défavorable se produise, indépendamment de notre volonté ou de notre mérite. Le risque est la mesure de l’incertitude et de la variabilité des résultats possibles d’une situation donnée.

La chance et le risque jouent un rôle important dans les résultats financiers, car ils peuvent créer des opportunités ou des menaces inattendues. Par exemple, une personne peut avoir la chance de recevoir un héritage, de trouver un emploi, de rencontrer un mentor ou de découvrir un talent. Une personne peut aussi avoir la malchance de perdre un proche, de tomber malade, de se faire licencier ou de se faire arnaquer.

Le risque peut être considéré comme une forme de prix à payer pour avoir accès à la chance. En effet, plus on prend de risques, plus on augmente la probabilité d’avoir des événements extrêmes, positifs ou négatifs. Par exemple, une personne qui investit dans une start-up prend un risque élevé, car elle peut perdre tout son argent ou gagner beaucoup d’argent. Une personne qui investit dans un livret A prend un risque faible, car elle ne peut pas perdre son argent ni gagner beaucoup d’argent.

La chance et le risque sont souvent difficiles à évaluer et à contrôler, car ils dépendent de facteurs externes et aléatoires. Il est donc important d’avoir une attitude réaliste et humble face à la chance et au risque. Il faut reconnaître le rôle du hasard dans les résultats financiers, sans se croire supérieur ou inférieur aux autres. Il faut aussi accepter le risque comme une composante inévitable des finances, sans le fuir ni le rechercher excessivement.

“La vie est une succession de hasards qu’il faut savoir saisir.” – Paulo Coelho

La Clé du Bonheur

“La vie est une succession de hasards qu’il faut savoir saisir.” – Paulo Coelho

L’argent est souvent considéré comme un moyen d’atteindre le bonheur, ou du moins d’améliorer sa qualité de vie. Pourtant, l’argent n’est pas une garantie de bonheur, ni une condition suffisante ou nécessaire pour être heureux. En effet, il existe des personnes riches qui sont malheureuses, et des personnes pauvres qui sont heureuses.

La richesse matérielle vs. le contrôle sur son temps

L’une des raisons qui expliquent le décalage entre l’argent et le bonheur est que l’argent n’est pas une fin en soi, mais un moyen pour accéder à d’autres biens ou services qui nous procurent du plaisir ou du bien-être. Or, ces biens ou services ne sont pas tous équivalents ni interchangeables. Certains ont plus de valeur que d’autres pour notre bonheur.

Parmi ces biens ou services, l’un des plus précieux est le temps. Le temps est une ressource limitée, non renouvelable et non monnayable. Le temps est aussi une source de liberté, de créativité et d’épanouissement. Le temps nous permet de faire ce que nous aimons, avec qui nous aimons, quand nous le voulons.

Le problème est que l’argent et le temps sont souvent en conflit. Pour gagner plus d’argent, il faut souvent sacrifier plus de temps. Pour avoir plus de temps libre, il faut souvent renoncer à plus d’argent. Il faut donc trouver un équilibre entre la richesse matérielle et le contrôle sur son temps.

La richesse matérielle peut être utile pour augmenter notre bonheur, si elle nous permet d’accéder à des biens ou services qui nous apportent du plaisir ou du bien-être, comme la nourriture, le logement, la santé, l’éducation, la culture ou les loisirs. Mais la richesse matérielle peut aussi être nuisible pour notre bonheur, si elle nous oblige à consacrer trop de temps à des activités qui nous ennuient ou nous stressent, comme le travail, les transports, les impôts ou les factures.

Le contrôle sur son temps peut être plus important que la richesse matérielle pour notre bonheur, si il nous permet de choisir comment utiliser notre temps, en fonction de nos préférences, de nos besoins et de nos valeurs. Le contrôle sur son temps peut nous rendre plus heureux que la richesse matérielle, si il nous permet de réaliser nos projets, de développer nos talents, de cultiver nos relations ou de contribuer à la société.

L’importance du contrôle sur sa vie pour le bien-être

Le contrôle sur son temps n’est pas le seul facteur qui influence notre bonheur. Il existe d’autres facteurs qui ont un impact sur notre bien-être, comme le sens, la gratitude, l’optimisme ou la résilience. Ces facteurs sont liés à la notion de contrôle sur sa vie, qui est la capacité à influencer positivement les événements et les circonstances qui affectent notre existence.

Le contrôle sur sa vie est important pour notre bien-être, car il nous donne un sentiment d’efficacité personnelle, de confiance en soi et d’autonomie. Le contrôle sur sa vie nous permet de nous fixer des objectifs, de prendre des décisions, de résoudre des problèmes et de faire face aux difficultés. Le contrôle sur sa vie nous permet aussi de donner du sens à notre vie, en alignant nos actions avec nos valeurs et nos aspirations.

L’argent peut être un moyen d’augmenter notre contrôle sur notre vie, si il nous permet de disposer de plus d’options, de ressources et d’opportunités. L’argent peut aussi être un obstacle à notre contrôle sur notre vie, si il nous impose des contraintes, des obligations ou des dépendances. Il faut donc utiliser l’argent comme un outil au service de notre bien-être, et non comme une fin en soi.

Vraie Richesse vs. Être Riche

L’argent est souvent utilisé comme un indicateur de richesse, mais il n’est pas le seul ni le meilleur. En effet, l’argent ne reflète pas toujours la valeur réelle des biens ou services que nous possédons ou que nous consommons. L’argent ne reflète pas non plus la valeur réelle des biens ou services que nous produisons ou que nous offrons. L’argent ne reflète pas enfin la valeur réelle des biens ou services que nous désirons ou que nous apprécions.

Comprendre la distinction entre richesse apparente et vraie richesse

Il existe une distinction entre la richesse apparente et la vraie richesse. La richesse apparente est la richesse qui se mesure en termes d’argent ou d’autres indicateurs quantitatifs, comme le revenu, le patrimoine ou le niveau de vie. La vraie richesse est la richesse qui se mesure en termes de qualité ou d’autres indicateurs qualitatifs, comme le bonheur, le bien-être ou le sens.

La richesse apparente et la vraie richesse ne sont pas toujours corrélées ni proportionnelles. Il est possible d’avoir une richesse apparente élevée et une vraie richesse faible, ou inversement. Il est possible aussi d’avoir une richesse apparente et une vraie richesse similaires ou différentes selon les domaines de la vie.

Par exemple, une personne peut avoir une richesse apparente élevée dans le domaine professionnel, avec un salaire élevé, une position prestigieuse et une reconnaissance sociale. Mais elle peut avoir une vraie richesse faible dans ce même domaine, si elle n’aime pas son travail, si elle subit du stress ou du harcèlement, ou si elle n’a pas de temps libre.

Une autre personne peut avoir une richesse apparente faible dans le domaine familial, avec un revenu modeste, un logement modeste et peu de biens matériels. Mais elle peut avoir une vraie richesse élevée dans ce même domaine, si elle a une famille aimante, si elle partage des moments heureux avec ses proches, ou si elle a des valeurs fortes.

L’autodiscipline, la retenue et l’investissement dans l’avenir

Pour accéder à la vraie richesse, il ne suffit pas d’avoir de l’argent. Il faut aussi savoir comment utiliser l’argent de manière intelligente et responsable. Il faut notamment faire preuve d’autodiscipline, de retenue et d’investissement dans l’avenir.

L’autodiscipline est la capacité à se fixer des objectifs financiers et à s’y tenir, en résistant aux tentations et aux distractions. L’autodiscipline permet de gérer son budget, de contrôler ses dépenses, d’épargner régulièrement et d’investir judicieusement. L’autodiscipline permet aussi de se prémunir contre les risques financiers, en se constituant une épargne de précaution, en souscrivant une assurance ou en diversifiant son portefeuille.

La retenue est la capacité à se contenter de ce que l’on a, sans chercher à avoir toujours plus ou mieux. La retenue permet de réduire ses besoins matériels, de limiter sa consommation, de préserver ses ressources et de respecter l’environnement. La retenue permet aussi de se libérer du stress, de la frustration et de l’envie liés à l’argent. La retenue permet enfin de se concentrer sur les aspects immatériels de la vie, comme les relations, les passions ou les valeurs.

L’investissement dans l’avenir est la capacité à sacrifier une partie du présent pour améliorer le futur. L’investissement dans l’avenir permet de se former, de se perfectionner, de se réorienter ou de se réinventer. L’investissement dans l’avenir permet aussi de créer, d’innover, d’entreprendre ou de contribuer. L’investissement dans l’avenir permet enfin de transmettre, de partager, de donner ou de léguer.

Le Vrai Prix de l’Investissement

L’investissement est l’un des moyens les plus efficaces pour accroître sa richesse financière. Il consiste à placer son argent dans des actifs qui produisent des revenus ou qui prennent de la valeur au fil du temps. Il existe différents types d’investissement, comme l’investissement immobilier, l’investissement boursier, l’investissement entrepreneurial ou l’investissement artistique.

Reconnaître le coût émotionnel de l’investissement

L’investissement n’est pas sans coût ni sans risque. Il implique non seulement un coût financier, mais aussi un coût émotionnel. Le coût émotionnel est le prix à payer en termes d’énergie, de temps, d’attention et d’émotions pour réaliser et gérer un investissement.

Le coût émotionnel peut être élevé pour un investisseur, car il doit faire face à des situations stressantes, incertaines ou conflictuelles. Par exemple, un investisseur doit :

• Faire des recherches, des analyses et des comparaisons pour choisir le meilleur investissement possible.
• Négocier, contracter et payer pour acquérir ou créer son actif.
• Suivre, contrôler et optimiser la performance de son actif.
• Faire face aux fluctuations du marché, aux imprévus, aux problèmes ou aux crises.
• Vendre, céder ou transmettre son actif au moment opportun.

Ces situations peuvent générer des émotions négatives chez l’investisseur, comme la peur, l’anxiété, la frustration ou la colère. Ces émotions peuvent avoir un impact négatif sur sa santé mentale et physique, ainsi que sur sa qualité de vie.

L’acceptation que l’investissement réussi a un prix

Face au coût émotionnel de l’investissement, il est important d’avoir une attitude réaliste et acceptante. Il faut reconnaître que l’investissement réussi a un prix à payer, qui fait partie du jeu. Il faut aussi accepter que l’on ne peut pas tout contrôler ni tout prévoir dans l’investissement. Il faut enfin accepter que l’on peut faire des erreurs ou subir des pertes dans l’investissement.

L’acceptation du coût émotionnel de l’investissement permet de réduire le stress et d’améliorer le bien-être. Elle permet aussi d’améliorer la performance et la rentabilité. Elle permet enfin d’améliorer la satisfaction et la fierté.

Les frais d’entrée comme un droit d’entrée à payer

Le coût émotionnel de l’investissement peut être considéré comme un droit d’entrée à payer pour accéder aux bénéfices de l’investissement. Il peut être comparé aux frais d’entrée que l’on paie pour accéder à un parc d’attractions, à un musée ou à un concert. Ces frais d’entrée sont le prix à payer pour profiter d’une expérience agréable, enrichissante ou divertissante.

De la même manière, le coût émotionnel de l’investissement est le prix à payer pour profiter d’une expérience financière avantageuse, stimulante ou gratifiante. Il faut donc considérer le coût émotionnel de l’investissement comme un investissement en soi, qui permet de développer ses compétences, ses connaissances, ses attitudes et ses émotions en matière d’argent.

Les Tapis Roulants Hédoniques

L’argent est souvent recherché pour augmenter notre bonheur, en nous permettant d’accéder à des biens ou services qui nous procurent du plaisir ou du bien-être. Pourtant, l’argent n’est pas une source durable de bonheur, car il est soumis à un phénomène appelé le tapis roulant hédonique (ou hedonic treadmill).

Le concept d’adaptation hédonique et la poursuite sans fin de la richesse

Le tapis roulant hédonique est le concept selon lequel notre niveau de bonheur tend à revenir à un point d’équilibre, quelles que soient les circonstances positives ou négatives que nous rencontrons. Ce phénomène s’explique par le mécanisme d’adaptation hédonique, qui est la tendance à s’habituer aux changements de situation et à les considérer comme normaux.

L’adaptation hédonique peut être bénéfique, car elle nous permet de nous adapter aux situations difficiles et de retrouver notre équilibre émotionnel. Mais elle peut aussi être nuisible, car elle nous empêche de profiter pleinement des situations agréables et de maintenir notre niveau de satisfaction.

L’adaptation hédonique a un impact négatif sur notre rapport à l’argent, car elle nous pousse à poursuivre sans fin la richesse, sans jamais atteindre le bonheur. En effet, lorsque nous gagnons plus d’argent, nous augmentons temporairement notre niveau de bonheur, mais nous augmentons aussi nos attentes, nos besoins et nos dépenses. Nous nous habituons rapidement à notre nouveau niveau de richesse, et nous le considérons comme insuffisant ou normal. Nous cherchons alors à gagner encore plus d’argent, pour augmenter à nouveau notre niveau de bonheur. Mais ce processus se répète indéfiniment, sans jamais nous apporter la satisfaction durable que nous espérons.

L’importance de savoir quand assez est assez

Face au tapis roulant hédonique, il est important de savoir quand assez est assez. Il faut savoir se fixer des limites dans la recherche de la richesse, et se contenter de ce que l’on a. Il faut savoir apprécier les biens ou services que l’on possède ou que l’on consomme, sans les comparer aux autres ou aux standards sociaux. Il faut savoir reconnaître les sources de bonheur qui ne dépendent pas de l’argent, comme les relations, les passions ou les valeurs.

Savoir quand assez est assez permet de sortir du piège du tapis roulant hédonique, et d’accéder à une forme de richesse plus profonde et plus durable. C’est ce que l’on appelle la suffisance (ou enoughness), qui est le sentiment d’avoir tout ce dont on a besoin pour être heureux.

Conclusion

L’argent est un sujet complexe et fascinant, qui touche à tous les aspects de notre existence. Il influence notre bonheur, notre bien-être, nos relations, nos choix et nos opportunités. Il reflète aussi notre personnalité, nos valeurs, nos émotions et notre rationalité.

Dans cet article, nous avons exploré la psychologie de l’argent, c’est-à-dire l’équation entre les chiffres et la nature humaine. Nous avons vu comment notre ADN financier se forme à travers les générations et les expériences, comment les rois de la capitalisation exploitent le pouvoir du temps et de la longévité, comment le pessimisme et les événements extrêmes influencent nos résultats financiers, comment la clé du bonheur réside dans le contrôle sur son temps, comment distinguer la vraie richesse d’être riche, comment accepter le vrai prix de l’investissement et comment éviter les pièges des tapis roulants hédoniques.

Nous espérons que cet article vous a permis de mieux comprendre la psychologie de l’argent, et de mieux gérer votre rapport à l’argent. Nous vous invitons à réfléchir à votre propre ADN financier, à vos objectifs financiers, à vos sources de bonheur et à vos valeurs. Nous vous invitons aussi à utiliser l’argent comme un outil au service de votre bien-être, et non comme une fin en soi.

L’argent n’est pas tout dans la vie, mais il peut être un moyen de vivre mieux. Il faut donc savoir en faire bon usage, en tenant compte des chiffres et de la nature humaine. Il faut aussi savoir en faire don, en partageant avec les autres et en contribuant à la société. Il faut enfin savoir en profiter, en appréciant les plaisirs simples et les moments précieux que l’argent peut nous offrir.

Source:

• Psychology of Money – Psychology – Oxford Bibliographies : Cet article présente une revue approfondie de la littérature psychologique sur l’argent, en proposant une distinction originale entre les différentes fonctions psychologiques de l’argent. Il couvre des sujets tels que l’argent comme motivateur, l’argent comme distracteur, l’argent comme objet culturel, l’argent à travers le cycle de vie, les conséquences psychologiques de la dépense, de la richesse et de la pauvreté, et les comportements problématiques liés à l’argent.
• I Read It So You Don’t Have To: The Psychology of Money : Cet article résume le livre “The Psychology of Money: Timeless Lessons on Wealth, Greed, and Happiness” de Morgan Housel, qui traite de la complexité financière et de son impact sur nos vies. Il met en évidence les points clés du livre, comme le rôle des expériences personnelles, le pouvoir de la capitalisation, l’importance du temps, le piège du pessimisme, l’influence des événements extrêmes, la clé du bonheur, la distinction entre être riche et avoir une vraie richesse, le vrai prix de l’investissement et le phénomène du tapis roulant hédonique.
• The Psychology of Money – Morgan Stanley : Ce document présente les résultats d’une enquête menée par Morgan Stanley auprès de plus de 10 000 investisseurs dans 28 pays, sur leurs attitudes et leurs comportements en matière d’argent. Il révèle les principaux facteurs qui influencent la psychologie financière des investisseurs, comme leur personnalité, leur éducation, leur culture, leur génération et leur genre. Il propose aussi des conseils pratiques pour aider les investisseurs à mieux gérer leur argent et à atteindre leurs objectifs financiers.