Gérer son budget n’est pas toujours facile, surtout quand on a des dépenses imprévues, des envies de shopping ou des projets à financer. Pourtant, avoir une bonne gestion de son argent est essentiel pour éviter le stress, le découvert et les dettes. Alors, comment faire pour maîtriser ses finances et économiser sans se priver ? Voici quelques conseils simples et efficaces pour gérer son budget au quotidien.
1. Faire un bilan financier
La première étape pour gérer son budget est de faire un bilan financier. Pour cela, vous pouvez utiliser un tableau Excel, une application mobile ou un simple carnet. L’important est de noter tous les mois vos entrées et sorties d’argent, en détaillant les différentes catégories : loyer, factures, alimentation, transport, loisirs, épargne…
En faisant ce bilan, vous allez pouvoir identifier vos postes de dépenses les plus importants, ceux qui sont fixes et ceux qui sont variables. Vous allez aussi pouvoir repérer les éventuels écarts entre vos revenus et vos dépenses, et voir si vous avez besoin d’ajuster votre budget.
Faire un bilan financier vous permettra également de connaître votre taux d’épargne, c’est-à-dire la part de votre revenu que vous mettez de côté chaque mois. Ce taux peut varier selon votre situation personnelle et professionnelle,
mais il est recommandé d’épargner au moins 10 % de votre revenu net.
Comment faire un bilan financier ?
Pour faire un bilan financier, vous pouvez suivre ces étapes :
- Notez tous vos revenus du mois : salaire, allocations, pensions, revenus locatifs…
- Notez toutes vos dépenses du mois : loyer, factures, alimentation, transport, loisirs, épargne…
- Calculez la différence entre vos revenus et vos dépenses : c’est votre solde budgétaire.
- Calculez votre taux d’épargne : c’est le rapport entre votre épargne et votre revenu net.
Vous pouvez utiliser un outil en ligne comme celui-ci pour vous aider à faire votre bilan financier.
Quels sont les avantages d’un bilan financier ?
Faire un bilan financier présente plusieurs avantages :
- Vous avez une vision claire de votre situation financière.
- Vous pouvez anticiper vos besoins et vos projets.
- Vous pouvez détecter les sources de gaspillage ou d’économie.
- Vous pouvez ajuster votre budget en fonction de vos objectifs.
2. Établir un budget prévisionnel
Comment établir un budget prévisionnel ?
Pour établir un budget prévisionnel, vous pouvez suivre ces étapes :
- Estimez vos revenus du mois suivant : salaire, allocations, pensions, revenus locatifs…
- Estimez vos dépenses essentielles du mois suivant : loyer, factures, alimentation, transport…
- Calculez 50 % de vos revenus et comparez-le à vos dépenses essentielles. Si vos dépenses essentielles sont inférieures à 50 % de vos revenus, vous pouvez augmenter votre épargne ou vos dépenses personnelles. Si elles sont supérieures à 50 % de vos revenus, vous devez réduire vos dépenses essentielles ou augmenter vos revenus.
- Calculez 20 % de vos revenus et déterminez le montant que vous voulez épargner. Vous pouvez répartir votre épargne en fonction de vos objectifs : épargne de précaution (pour faire face aux imprévus), épargne projet (pour financer un achat ou un voyage), épargne retraite (pour préparer l’avenir)…
- Calculez 30 % de vos revenus et déterminez le montant que vous voulez consacrer à vos dépenses personnelles. Vous pouvez répartir vos dépenses personnelles en fonction de vos envies : loisirs, shopping, sorties…
- Vérifiez que la somme de vos dépenses essentielles, de votre épargne et de vos dépenses personnelles est égale à votre revenu net. Si ce n’est pas le cas, ajustez votre budget en fonction de votre solde budgétaire.
Vous pouvez utiliser un outil en ligne comme celui-ci pour vous aider à établir votre budget prévisionnel.
Quels sont les avantages d’un budget prévisionnel ?
Établir un budget prévisionnel présente plusieurs avantages :
- Vous avez une vision claire de votre répartition budgétaire.
- Vous pouvez respecter un équilibre entre vos besoins et vos envies.
- Vous pouvez atteindre plus facilement vos objectifs d’épargne.
- Vous pouvez éviter les dépassements et les découverts.
3. Suivre son budget au quotidien
Une fois que vous avez établi votre budget prévisionnel, vous devez le suivre au quotidien pour vérifier si vous respectez bien les limites que vous vous êtes fixées. Pour cela, vous pouvez utiliser un tableau Excel, une application mobile ou un simple carnet. L’important est de noter tous les jours ou toutes les semaines vos entrées et sorties d’argent, en détaillant les différentes catégories : loyer, factures, alimentation, transport, loisirs, épargne…
En suivant votre budget au quotidien, vous allez pouvoir contrôler vos dépenses et éviter les mauvaises surprises en fin de mois. Vous allez aussi pouvoir repérer les écarts entre votre budget prévisionnel et votre budget réel, et voir si vous devez faire des ajustements.
Suivre son budget au quotidien vous permettra également de prendre conscience de vos habitudes de consommation et d’identifier les sources potentielles d’économie.
Comment suivre son budget au quotidien ?
Pour suivre son budget au quotidien, vous pouvez suivre ces étapes :
- Notez tous les jours ou toutes les semaines vos entrées et sorties d’argent : salaire, allocations, pensions, revenus locatifs… loyer,factures,alimentation,transport… loisirs… shopping… sorties… épargne…
- Comparez vos entrées et sorties d’argent à votre budget prévisionnel : vérifiez si vous respectez les limites que vous vous êtes fixées pour chaque catégorie de dépenses.
- Calculez la différence entre vos entrées et sorties d’argent : c’est votre solde budgétaire réel.
- Calculez votre taux d’épargne réel : c’est le rapport entre votre épargne et votre revenu net.
- Analysez les écarts entre votre budget prévisionnel et votre budget réel : identifiez les sources de dépassement ou d’économie, et voyez si vous devez faire des ajustements.
Vous pouvez utiliser un outil en ligne comme celui-ci pour vous aider à suivre votre budget au quotidien.
Quels sont les avantages de suivre son budget au quotidien ?
Suivre son budget au quotidien présente plusieurs avantages :
- Vous avez une vision claire de votre situation financière réelle.
- Vous pouvez contrôler vos dépenses et éviter les découverts.
- Vous pouvez prendre conscience de vos habitudes de consommation et changer celles qui sont néfastes pour votre budget.
- Vous pouvez adapter votre budget en fonction de vos besoins et de vos envies.
Conclusion
Gérer son budget au quotidien n’est pas une tâche facile, mais c’est un moyen indispensable pour maîtriser ses finances et économiser sans se priver. En suivant ces trois étapes simples : faire un bilan financier, établir un budget prévisionnel et suivre son budget au quotidien, vous allez pouvoir avoir une vision claire de votre situation financière, respecter un équilibre entre vos besoins et vos envies, atteindre plus facilement vos objectifs d’épargne et éviter le stress, le découvert et les dettes. Alors, n’attendez plus et commencez dès aujourd’hui à gérer votre budget au quotidien !
Liens Amazon
- Bien gérer son argent pour les Nuls
- Livre de compte: Budget du mois pour la maison sur 36 mois
- Mon journal d’économies: 52 semaines pour atteindre mes objectifs
Foire Aux Questions
Qu’est-ce qu’un budget ?
Un budget est une projection des revenus à percevoir et des dépenses à effectuer sur une période donnée (le mois pour une personne)
Q: Comment calculer son budget ?
Pour calculer son budget, il faut soustraire ses dépenses de ses revenus. Les revenus sont le salaire net après impôt, cotisations et autres, ainsi que les éventuels revenus supplémentaires (revenus fonciers ou autre). Les dépenses comprennent les dépenses essentielles (loyer, factures, alimentation, transport…) et les dépenses personnelles (loisirs, shopping, sorties…)
Q: Comment gérer son budget ?
Pour gérer son budget, il faut respecter un équilibre entre ses besoins et ses envies, en suivant la règle des 50/20/30 : 50 % des revenus pour les dépenses essentielles, 20 % pour l’épargne et 30 % pour les dépenses personnelles. Il faut aussi suivre son budget au quotidien en notant ses entrées et sorties d’argent, en comparant son budget prévisionnel et son budget réel, et en faisant des ajustements si nécessaire
Q: Comment négocier son salaire ?
Négocier son salaire est important pour améliorer sa situation financière. Les femmes ont tendance à négocier moins souvent que les hommes leur salaire, ce qui peut contribuer à l’écart de rémunération entre les sexes. Pour négocier son salaire, il faut connaître sa valeur sur le marché du travail, se renseigner sur la fourchette de salaires pratiquée dans le secteur ou l’entreprise visée, préparer des arguments solides basés sur ses compétences et ses réalisations, et être confiante et assertive lors de la discussion avec l’employeur 2.
Q: Comment épargner pour la retraite ?
Épargner pour la retraite est essentiel pour préparer l’avenir. Il ne faut pas attendre pour commencer à épargner à long terme, surtout si votre employeur propose un plan d’épargne retraite collectif (PERCO). Sinon, vous pouvez ouvrir un plan d’épargne retraite individuel (PER), un plan d’épargne populaire (PEP) ou un plan d’épargne en actions (PEA). Vous pouvez répartir votre épargne en fonction de votre horizon de placement, de votre profil de risque et de vos objectifs
Q: Qu’est-ce que le gender budgeting ?
Le gender budgeting est une méthode qui consiste à intégrer la dimension de genre dans la préparation, l’exécution et le suivi du budget public. Le gender budgeting vise à analyser les situations et les besoins potentiels différents des femmes et des hommes, ainsi que les effets distributifs et l’impact des ressources sur les femmes et les hommes. Le gender budgeting permet ainsi d’améliorer la qualité et l’efficacité de la décision budgétaire, en tenant compte des réalités sociales, économiques et environnementales.
Sources
[1] https://www.madmoizelle.com/comment-faire-un-budget-521181
[2] https://www.femmeactuelle.fr/vie-pratique/argent/comment-bien-gerer-son-budget-2110625
[3] https://organisersonquotidien.fr/gerer-son-budget-familial/
[4] https://www.lafinancepourtous.com/pratique/budget/methode-des-enveloppes/
[5] https://www.moneyadviceservice.org.uk/en/articles/how-to-budget-for-a-monthly-income
[6] https://www.thebalance.com/how-to-make-a-budget-1289587
[7] https://www.forbes.com/sites/robertberger/2015/07/26/the-502030-budgeting-rule/?sh=3f8c1a0b4e9d