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Les banques israéliennes prêtes pour une guerre totale ?

par Marie
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Les banques israéliennes prêtes pour une guerre totale ?

Les banques israéliennes prêtes pour une guerre totale ?

Les banques israéliennes et les sociétés de cartes de crédit semblent perturbées par les discussions constantes sur la possibilité d’une guerre totale avec le Hezbollah au nord, au Liban, et Gaza entamant son neuvième mois. La Banque d’Israël a exigé que ces institutions soient prêtes pour un avenir sombre pour l’économie israélienne.

Pour éviter de fragiliser l’économie intérieure et d’éviter son effondrement en cas de guerre totale, le régulateur bancaire central a demandé aux entités financières des banques et des sociétés de cartes de crédit de répondre à un « scénario extrême », afin de mener des « tests rigoureux » sous pression, dans le cadre des mesures d’urgence mises en place par la Banque centrale pour la 12ème année consécutive.

Ce scénario cette année inclut une guerre multi-fronts, un isolement et une boycottage international, ainsi qu’une guerre potentielle contre le Hezbollah au Nord, le Hamas dans la bande de Gaza, l’Iran, et même les Palestiniens en Cisjordanie.

Les banques et les sociétés de cartes de crédit se préparent en mettant en place des plans pour assurer la liquidité en espèces via des distributeurs automatiques dans tout Israël, reporter les paiements des prêts, y compris les prêts immobiliers, reprogrammer ces prêts et les versements mensuels effectués par les clients via les cartes de crédit et reporter les paiements.

Selon les données publiées par la Banque d’Israël depuis le début de la guerre à Gaza, les chiffres suivants ont été enregistrés :

  • 390 000 prêts ont été reportés, d’une valeur totale d’environ 8,2 milliards de shekels (2,2 milliards de dollars).
  • Les montants reportés parmi les ménages représentent environ 40%, le reste provenant du secteur des affaires.
  • 73% des prêts reportés sont déjà revenus à un remboursement régulier par les banques et les sociétés de cartes de crédit, représentant 66% du montant total reporté.

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Kiryat Shmona, à la frontière nord avec le Liban, a été la cible des roquettes du Hezbollah (Reuters)

L’attente du pire

Dans l’un des scénarios prévus pour expliquer comment le système bancaire israélien réagirait et les répercussions économiques attendues sur le marché intérieur et les habitudes de consommation des habitants, le site Web du journal Yedioth Ahronoth a publié les résultats d’une enquête menée par le Midgam Institute pour le compte de la banque Hapoalim (des travailleurs), visant à identifier les défis, les tendances et les comportements financiers des Israéliens en période de guerre.

Les résultats de l’enquête ont été discutés par le Professeur Tzvika Eichstein, directeur de l’Institut Aharon pour la politique économique de l’Université de Rehovot à Hertzelia, et Ronit Mordechai, directrice du Centre de croissance financière à la banque Hapoalim. Ils ont tenté de répondre à la question du « scénario extrême » et du test de contrainte pour la Banque d’Israël sur la façon dont les Israéliens peuvent faire face à la réalité et réussir dans la guerre économique.

Dans une tentative de répondre à cette question, Mordechai a expliqué que les périodes de crise et de guerre représentent un défi économique, car elles augmentent l’incertitude chez les consommateurs et les clients, affirmant que « en de telles périodes, les gens ne prennent pas de décisions financières à long terme ».

Le Professeur Eichstein a déclaré : « L’escalade dans le nord et l’ouverture d’une guerre totale avec le Liban pourraient entraîner une crise économique majeure en Israël. »

Les données de l’enquête reflètent bien l’état d’esprit des Israéliens ces jours-ci, Mordechai indiquant qu’elle observe que les Israéliens essaient de réduire leurs dépenses pendant cette période, avec « une forte baisse des dépenses de loisirs et de divertissement considérés comme des commodités, les Israéliens investissant davantage dans l’alimentation et tout ce qui concerne la maison ».

Elle a noté que l’enquête révèle que 49% des Israéliens ressentent que la guerre a changé négativement leur sentiment de sécurité financière future, tandis que 45% des participants indiquent que ce qui les fait se sentir financièrement en sécurité est leurs économies.

Le Professeur Eichstein estime qu’une escalade dans le nord et l’ouverture d’une guerre totale avec le Liban pourrait conduire à une crise économique plus importante, les estimations militaires indiquant que la guerre durera deux mois, ce qui se traduira par une baisse de 2,5% du produit intérieur brut, une augmentation de la dette à 12%, une baisse du classement de crédit et une augmentation supplémentaire des taux d’intérêt.

Attente avec crainte

Revenant au « scénario extrême », Adrian Bellot, analyste des affaires économiques pour le journal Calcalist, affirme que les banques israéliennes et les sociétés de crédit locales se préparent à une possible dégradation de la note de crédit du gouvernement de 3 points d’un coup.

Il a souligné que le système bancaire israélien se prépare à une forte augmentation des taux d’intérêt de la part du comité monétaire de la Banque centrale, ainsi qu’à une forte augmentation de la prime de risque se reflétant dans la rapide dégradation des actifs financiers publics, y compris les actions et les obligations d’entreprises.

Sur la base des explications de la Bank of Israel, Bellot affirme que l’objectif de la préparation de ce scénario est de « contribuer à la compréhension des positions de risque auxquelles le système bancaire est exposé, et chaque banque des banques israéliennes, et les services fournis aux clients pendant la guerre et les urgences ».

Il croit qu’un tel test de stress pour les banques et les sociétés de crédit vise à aider à évaluer la solidité du système bancaire israélien, garantir un niveau adéquat de capitaux propres et de liquidités sur les marchés, malgré les défis et les risques posés par la guerre d’usure à Gaza et la possibilité d’une guerre totale.

Comme chaque année, après avoir reçu les réactions et les évaluations des banques et des sociétés de crédit pour faire face aux risques et aux menaces pendant la guerre, la Banque d’Israël « va élaborer et publier les résultats des tests de résistance et de stress, attendus dans les semaines à venir seulement », selon l’analyste.

Bellot a déclaré : « Jusqu’à présent, les résultats des tests extrêmes étaient toujours les mêmes, et la concrétisation de l’événement extrême peut entraîner des pertes dans le système bancaire et des marchés de manière plus ou moins lourde parfois, mais cela ne nuit pas à la stabilité du système dans son ensemble », considérant que le système financier et bancaire israélien est stable, mais il fera face pour la première fois à un scénario de guerre totale et multi-fronts.

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Hapoalim Bank, la plus grande banque commerciale d’Israël (Al Jazeera)

Report des prêts

Anticipant la concrétisation du « scénario extrême », la Banque centrale israélienne s’est empressée cette semaine pour la quatrième fois depuis le déluge d’Al-Aqsa de publier un plan de prolongation du plan d’aide financière, reportant les paiements des prêts immobiliers et des crédits de trois mois supplémentaires.

Le surveillant des banques, Daniel Hechhashvili, a souligné lorsqu’il a publié le plan que « la situation sécuritaire en Israël reste compliquée », justifiant ainsi la décision de prolonger le plan global que les banques ont approuvé pour la quatrième fois, afin de continuer à offrir des facilités de trésorerie qui aideront les citoyens à revenir à un rythme de paiement régulier, avec les ajustements nécessaires, comme indiqué par les données du marché et la réalité économique.

Il a souligné que la partie principale du plan approuvé par les banques et les sociétés de crédit indique la possibilité de reporter le remboursement de tous les prêts, les prêts hypothécaires, les crédits à la consommation et les crédits commerciaux, pour les clients des banques et des sociétés de cartes de crédit.

Le surveillant des banques pour le journal Globes économique a déclaré que cette possibilité s’applique également aux victimes directes de la guerre, y compris les résidents du « bloc de Gaza » et les habitants des localités frontalières du nord, qui bénéficieront d’un report gratuit des paiements et des prêts, et pour le reste des clients des banques, le report des paiements et des prêts dépendra du paiement des impôts et des frais.

Une crise économique historique

Malgré les plans pour éviter de déséquilibrer le système bancaire, de garantir la liquidité sur les marchés et de maintenir l’économie intérieure pendant une guerre totale, certains envisagent un tableau sombre pour le marché et l’économie israéliens, où le rédacteur en chef du journal De Marker économique, Eitan Avriale, affirme que « l’existence d’une guerre totale avec le Hezbollah pendant un mois provoquerait un paralysie presque totale de l’économie israélienne ».

Avriale explique que contrairement à toutes les autres prévisions, la guerre totale ne concerne plus des chiffres et des données indiquant un ralentissement de la croissance, une récession ou une année économique perdue, mais une destruction de l’économie.

Il souligne que l’éclatement d’une guerre multi-fronts avec le Liban et Gaza entraînera un nombre élevé de morts et de blessés, réalisant une crise économique historique en Israël, avec une baisse du produit intérieur brut, la diminution de tous les composants et indicateurs économiques, une baisse générale du niveau de vie des Israéliens, ainsi qu’une forte baisse des taux d’emploi et une augmentation du chômage.

Il conclut en disant qu’Israël souffrira également d’un préjudice considérable à l’immunité interne, avec une grande diminution du sentiment de sécurité personnelle, une énorme destruction des infrastructures, une remise en question de la position internationale, une augmentation de l’isolement et du boycott envers Israël, avec un gouvernement extrémiste dépourvu des capacités exécutives pour rétablir la situation antérieure à la guerre.

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