Les Obligations Professionnelles des Planificateurs Financiers au Canada
FP Canada a récemment clarifié les obligations des planificateurs financiers lorsqu’ils cessent leur relation avec un client. Ces nouvelles directives, fournies le 12 septembre, visent à éclairer les professionnels sur leurs responsabilités lors de la transition vers une nouvelle entreprise ou en cas de retrait de services.
Directives pour la Cessation de Services
Dans un document détaillé, FP Canada spécifie que les planificateurs financiers doivent respecter des obligations professionnelles spécifiques, variant selon la raison de la rupture de la relation avec le client. Par exemple, si un planificateur quitte son entreprise sans pouvoir en informer directement le client, il doit s’assurer que son cabinet communique cette information.
Le guide souligne qu’il est crucial de « raisonnablement penser » que le client a été informé du départ. Ainsi, un planificateur peut demander à un supérieur de notifier les clients et obtenir une confirmation de cette communication.
Gestion des Relations Client
FP Canada met en lumière des situations préoccupantes où des clients n’ont pas été tenus au courant de changements significatifs, entraînant des inquiétudes. L’objectif de ces normes est d’assurer la protection des intérêts des clients et de les tenir informés.
En cas de cessation de la relation par décision conjointe, le planificateur doit garantir que cette décision ne nuira pas au client. Cela peut impliquer d’aider le client avec des questions urgentes, comme le retrait d’un REEE (Régime enregistré d’épargne-études), ou de lui expliquer les conséquences d’une inaction.
Confidentialité et Éthique Professionnelle
La question de la confidentialité est également abordée dans le guide. Il rappelle un incident disciplinaire où un planificateur a utilisé des informations sur ses anciens clients pour les contacter sans leur consentement écrit, une pratique contraire aux règles de FP Canada. L’obligation de confidentialité perdure même après la fin de la mission.
Recommandations de Clients à D’autres Professionnels
En ce qui concerne les recommandations de clients à d’autres professionnels, le guide impose aux planificateurs de prendre des « mesures raisonnables » afin de s’assurer que ces derniers sont qualifiés. Si un planificateur recommande un ami, ce potentiel conflit d’intérêts doit être signalé au client par écrit, conformément aux règles énoncées par FP Canada.
Ces directives ont été élaborées à la suite de retours d’enquête auprès de planificateurs, qui ont exprimé le besoin d’éclaircissements sur leurs obligations. FP Canada a également reçu plusieurs plaintes du public concernant ces thématiques importantes, soulignant la nécessité de ces clarifications.
En somme, ces nouvelles instructions visent à renforcer la transparence et à protéger les intérêts des clients tout en fournissant une base claire pour les planificateurs financiers dans leurs interactions professionnelles.