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Le taux de l’Euribor a connu sa plus forte chute annuelle en 15 ans, entraînant une réduction moyenne des mensualités hypothécaires de 120 euros.
Une baisse significative du taux de l’Euribor
En octobre, l’Euribor a clôturé à 2,69 %, marquant sa huitième baisse consécutive cette année, dans un contexte de réduction des taux d’intérêt par la BCE. Ce chiffre représente le niveau le plus bas en deux ans, en forte baisse par rapport au 4,16 % enregistré en octobre 2023. Sur une base annuelle, cela correspond à une chute de 1,462 point, la plus importante depuis décembre 2009.
Cette diminution souligne l’évolution favorable d’un indicateur crucial pour les prêts hypothécaires et pourrait intensifier la concurrence entre les banques pour offrir des options de crédit plus attractives.
Rôle de l’Euribor dans les prêts hypothécaires
L’Euribor est la moyenne des taux d’intérêt auxquels de nombreux établissements bancaires européens se prêtent de l’argent à court terme. En Espagne, il est utilisé comme référence pour les prêts immobiliers. Ce taux est directement lié aux décisions de politique monétaire du Banque Centrale Européenne (BCE). En juin dernier, la BCE a entamé un cycle de baisse des taux, le laissant à 3,25 %, avec des perspectives d’autres réductions d’ici la fin de l’année, dépendant de l’évolution de l’inflation.
Actuellement, les données montrent une inflation modérée, avec une hausse des prix à la consommation dans la zone euro qui reste en dessous du seuil de 2 % recommandé par la BCE, ce qui pourrait favoriser une compétition accrue entre les banques.
Réductions des mensualités hypothécaires
Les baisses de l’Euribor bénéficieront principalement aux emprunteurs ayant des hypothèques variables. Selon les estimations de Kelisto.es, pour une hypothèque typique en Espagne révisée annuellement, la réduction moyenne s’élèvera à 116,22 euros par mois, soit 1 394,64 euros par an, représentant une baisse de 13 %.
Les économies varieront selon l’année de signature du prêt, le montant et le plan de remboursement. Par exemple, pour une hypothèque de 100 000 euros révisée en novembre, la baisse serait de 80,87 euros par mois, tandis que pour une hypothèque de 200 000 euros, la diminution serait de 161,76 euros par mois.
Ricardo Gulias, directeur général de ‘Tu Solución Hipotecaria’, estime qu’une hypothèque moyenne de 150 000 euros sur 25 ans pourrait entraîner une économie mensuelle de 120 euros, avec un potentiel d’économies atteignant 150 euros par mois grâce à une amortisation de capital accrue.
Implications pour les nouveaux emprunteurs
Les nouveaux emprunteurs profiteront également de la baisse de l’Euribor. Estefanía González, porte-parole de Kelisto.es, indique que les taux des prêts fixes ont diminué de 15,21 % par rapport à l’année précédente, et les taux fixes des prêts mixtes affichent une baisse de 16,53 %. En revanche, les prêts hypothécaires variables ont enregistré une légère baisse de 4,48 %, alors que le segment variable des prêts mixtes a vu ses prix augmenter légèrement de 1,37 %.
